随着保监会重拳出击前海人寿、恒大人寿，近年来在承保端依靠高收益的万能险等中短存续期产品，借助银保渠道迅速做大规模，再将保费收入投向资本市场的做法，或将面临严峻的监管压力。

 

　　进入2016年以来，保监会连续下发警钟长鸣下一句接什么多个文件，对以万能险为主的中短存续期产品进行急刹车，保监会主席项俊波也在多个场合频繁谈及“保险姓保”。一系列措施和喊话的背后，保监会试图扭转保险公司转向高保障类产品、期交业务等。

 

　　近年来发展较为激进的几家险企，在近一年的时间内，开始出现分化。腾敲响两侧的钟任务原神讯财经查询保监会数据了解到，此前的敲响两侧的钟万能险大户如重罚安邦保险、华夏人寿与珠江敲响两侧的钟任务原神人寿等，进入2016年以重罚的近义词来，万能险收前海入在其整体保费收入中的占前海开源基金比逐步下降，并开始将重点向长期寿险、期交业务加大力度；与此相反的是，恒大人寿与前海人寿两家敲响两侧险企，万能险在其保费收入中占比依旧高居不下重罚之下必有畏者，恒大人寿这一数据高达90%以上，而前海人寿也超过了80%。

 

　　监管的担忧在于，低利率周期内，寿险业受到投资端利率下行与承保端成本居高不下的双重压力，稍有不慎，潜在的利差损风险，或将吞噬掉此前的所有积累。

 

　　保监会重罚前海人寿，并派驻工作组进入前海人寿与恒大人寿，或将成为保险业转型树起新的路标。

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　　警惕利差损毒丸

 

　前海人寿app　近日，一位沪上寿险公司董前海事长的发言称，“低利率环境，对于寿险业是一季寒冬，而非一阵寒风。”

 

　　对于保险公司，特别是寿险公司而言，在低利率周期内，鉴于承保端成本刚性难以降低，与投资端之间产生警钟长鸣的利差，将加速收窄。

 

　　诸如前海人寿警钟简笔画、恒大人寿等新兴中小险企，产品形态多设计为高收益率的万能险、投连险等中短存续期产品，借助银保渠道进行销售，进而迅重罚的反义词速做大保费规模并实现市场地位“弯道超车”。

 

　　但这一模式下，承保端成本相较于其他渠道高居不下，留给投资端的压力尽显。保监会前副主席周延礼对腾讯财经直陈其中风险：“不要寄希望于弯道超车，超不重罚的近义词好就撞上前面的车了，撞在马路边，撞在敲响混沌钟树上，车毁人亡。”

 

　　保监会副主席陈文辉也多次强调，需要谨前海开源基金防可能出现的利差损风险。

 

　　利差损是指，保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率，而造成的亏损。早在上世纪九十敲响遗迹的钟年代，遭遇央行连续八次降息后，诸多保险公重罚的反义词司销售出的高收益保单，遭遇巨大的利差损，规模越大亏损敲响遗迹的钟越多，最后不得不整体吞下这颗“利差损毒丸”。

 

　　此外，陈文辉还提示，逐渐收窄的利差，使得一些高成本资金为了获取高收益，倒逼保险机构提升风重罚之下必有畏者险偏好，投向高风险资产。

 警钟长鸣是什么意思

　　这也是近来一些险资凶猛操作背后的内在逻辑。例如，前海人寿频频出击上市公司并有意介入管理权争夺；恒大人寿也在A股呈现出买而不举、短炒获利的行为。

 

　　保监会“扼喉”敲响转型钟声

 

　　如何遏制风前海开源新经济险？保监会自2016年以来，连发多个文件，要求险企逐步降低以万能险为代表的中重罚短存续期产品业务占比，发出转型信号。

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　　腾讯财经了解到，目前以“老七家”（即内地人寿、内地平安、人保寿险、新华人寿、太平洋保险、泰康人寿、太平保险）代表的大型老牌寿险公司，近年来均在优化产品业务结构，着重培养营销员队伍，发展个险以及期交业务。

 

　　泰康人寿前海人寿app下载董事长陈东升曾对腾讯财经指出，这些大型传统保险公司在过去五年时间里，走了一条价值转型的道路，概括来说，即：去银行保险规模化、去保单短警钟简笔画期化、去保单重罚的反义词理财化，走前海开源基金向长期价值经营。

 

　　而诸如安邦保险、华夏人寿等敲响遗迹的钟后起之秀，在2016年也开始启动类似转型，加大长期产品比例、提升期交业务等。从敲响两侧的钟任务原神保监会公布的数据上来看，两家险企均有不同程度下前海开源公用事业基金降。

 

　　与此相反的是，恒大人寿与前海人寿两家险企，万能敲响两侧的钟险在其收入中前海财险占比依旧高居不下，恒大人寿这一数据高达90%以上，而前海人寿也超过了80%。

 

　　保监会披露，2016年5月—8月警钟简笔画，其组织7个保监局对万能险业务量较大，特别是中短存续期产品占比较高的敲响两侧的钟任务原神前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查，并对发现问题的公司下发了监管函。

 

　　日前，前海人寿上报警钟了整改情况报告，但未对检查发现的万能险管理问题整改到位。据此，保监会采取停止其开展万能险新业务的监管措施。

 

　　这一监管措施，或将敲响混沌钟成为保险业转型树起新的路标。前海人寿在次日即表态，将力争在12月30日完成万能险整改工作，同时明确，2017年产品结构以风险保障型和长期储蓄型产品为主。

 

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