近日，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称"中国平安"、"平安"或"集团"，股份代码：香港联合交易所02318，上海证券交易所601318）在深圳举办了2023年投资者开放日活动，此次开放日主题聚焦综合金融战略。

平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林表示，三十多年来，综合金融始终贯穿平安的发展历程，是平安实现未来愿景的最重要的核心战略之一。依托强大的科技基石，凭借“综合金融+医疗养老”两大商业模式，聚焦中国市场多样化的金融、生活服务需求，平安始终致力于成为国际领先的综合金融、医疗养老服务集团，通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案，为2.3亿中国客户带来“省心、省时、又省钱”的专业金融生活产品和服务体验，最终实现客户价值最大化。

综合金融是价值增长的核心驱动，高质量发展的正确选择

从全球范围来看，综合金融是国际金融业模式的重要选项，但因牌照、文化、风险等相关的一系列问题，及科技能力、经营管控等挑战，其复杂度极高、难度巨大，鲜见国际成功的综合金融案例。

综合金融是平安实现高质量发展的正确选择。30年来，平安在综合金融模式下，实现净利润增速远超市场，复合增速达27%，同期的市场行业指标中，最高也仅为21%。近三年，平安的ROE始终保持17%以上，领先同期上市保险企业和上市银行的ROE表现。自2015年以来，综合金融推动客户经营指标“三数”的大幅提升，即平安客户数、客均合同数、客均利润数均有不同程度的增长。截至2022年末，客户数达2.27亿人，是2015年的2.1倍；客均合同2.97个，是2015年的1.5倍；客均利润585元，是2015年的2倍。经营“三数”提升直接带动总体个人业务营运利润高质量增长，2022年末已达1326亿，是2015年的4.2倍。

综合金融对平安各类业务作出了显著的贡献。一方面，综合金融助力了代理人收入提升。如在2023年1-9月间，寿险代理人月均收入达10584元，其中1/4由综合金融稳定贡献；同时，代理人月均收入同比增加3085元，其中综合金融贡献了22%。另一方面，综合金融也助力了平安各类业务领先市场。

综合金融实现了更高的经营效率。从获客上看，综合金融模式下的获客链路更短、摩擦成本更低，沟通效率更高，从而使综合获客成本更低。例如，平安银行、健康险、证券在对内获客的成本，分别仅为对外成本的73%、55%、53%。从黏客上看，综合金融模式可以带来更高的客户留存率。而综合金融也助力提高了客户年资年限，截至2023年6月，平安年资超过5年的客户占比高达66.7%，为同业公司的1.6倍。

坚定布局综合金融，六大独特优势构筑不可复制的“护城河”

据介绍，三十年来，中国平安坚定布局综合金融，经过初创、成长、加速三个阶段，构建起难以复制的六大竞争优势。

第一，中国平安是拥有国内金融全牌照的综合金融集团，布局涵盖保险、银行、资管业务，核心金融成员公司达13家，实现“牌照齐、业务广、协同密”。第二，聚焦中国市场和金融主业，建立了领先的行业地位。第三，中国平安拥有强大的线上+线下渠道网络。第四，广覆盖、全闭环的医疗养老生态圈赋能金融主业。第五，中国平安建立了国际领先的后援服务平台。第六，高度协同的组织文化，引领综合金融战略稳步发展。

三大模式促进“三数”增长，驱动个人业务实现双位数增长

随着经济发展和财富的积累，中国个人客户市场发展空间持续扩大。财富管理增速强劲，过去20年中国人均财富增速为12.2%，远高于全球平均水平4.9%；未来10年，国内个人金融资产仍将以年复合增长率9%的增速增长，预计2032年增长至571万亿元。保险市场潜力巨大，中国人均保险密度约是全球平均水平的一半（人均保费额550美元，全球平均水平为1107美元），保险深度（保费收入占GDP比重）也还有很大的增长空间。

以客户需求为驱动，强化三大模式促进综合金融“三数”增长。围绕客户需求，充分发挥六大独特优势，平安将持续强化业务模式、运营模式和盈利模式，为客户提供超预期极致服务并切实体验到综合金融的好处，持续推动“三数”高质量增长，带动个人业务价值跃升。

在强化业务模式方面，基于分客群的不同需求，从获客、黏客、价值提升三步骤，平安对不同客群进行深入且细致的分析，为不同资产等级、不同人生阶段的客群匹配差异化的产品组合。

在强化运营模式方面，平安将持续强化和全面实现需求驱动的一体化智慧经营。通过统一的服务入口，客户可以一站式访问和管理多种账户，包括金融子账户、健康子账户、生活子账户等；提供专业的金融顾问，平安匠心打造的AI金融顾问可通过线上、线下、95511等多种渠道洞悉客户需求、智能匹配服务和精准推荐产品；秉承“省心、省时，又省钱”的三省价值主张，持续改善客户服务，为客户提供便捷的产品配置。

在强化盈利模式方面，综合金融模式最终要通过实实在在的数据，来向市场展示该模式的非凡价值，因此平安重构了估值逻辑，提出以“三数”作为综合金融模式的核心估值框架，即客户数、客均合同、客均利润，这三个关键指标直接决定了个人业务营运利润，也就是综合金融模式的盈利能力体现。

中国平安的目标是：集团的个人营运利润在综合金融的驱动下实现双位数增长，其中个人客户数增长至4亿，客均合同数增至5个以上，客均利润增至每客户800元。展望未来，中国平安将持续深化“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，始终坚持“以人民为中心”，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业，持续为客户、员工、股东和社会创造长期、稳健、可持续的价值回报。

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